Рынок российской ипотеки замер в ожидании: как отразится кризис, постигший мировой финансовый рынок на наших банках. Действительно, сегодня многие банки, которые занимали деньги на Западе, испытывают трудности и вынуждены ужесточать требования к заемщикам.
А совсем еще недавно банки разрабатывали программы, чтобы привлечь как можно большее число клиентов. Действительно круг заемщиков стал гораздо шире. Интересно, влияют ли эти противоречивые тенденции на цену квадратного метра?
Ипотека – очень хороший инструмент приобретения жилья, причем не только для тех, кто не может сразу выложить деньги за квартиру или дом. Да в цивилизованных странах никто их и не выкладывает – и миллионеры, и пенсионеры приобретают жилье в кредит.
Однако излишне доступный кредит сыграл злую шутку с американскими банками, дававшими деньги долг практически всем желающим. Волна кризиса пошла по мировым финансовым рынкам и достигла российских берегов. Наши банки приняли холодный душ и задумались — как сделать так, чтобы американская ситуация не повторилась в России?
Конечно, мы верим в то, что последствия чужого легкомыслия будут скоро преодолены. По крайней мере, — в России, у которой сегодня для этого есть все возможности. Однако американский урок показал – с ипотекой надо обращаться бережно. Ипотека – не волшебная палочка, в неумелых руках она превращается в дубину, разрушающую десятилетиями лелеемую систему кредитования.
Мы сегодня эту систему только выстраиваем. И надо быть готовыми к тому, что ипотека может показать свой непростой характер. Ведь известно, что доступный ипотечный кредит стимулирует спрос на рынке жилья. Спрос, в свою очередь, подталкивает вверх цены. Кстати, нечто подобное происходило в 2006 году, когда ажиотажный спрос на рынке создавали не только покупатели, но и заемщики, которые на фоне безудержного роста цен расхватывали практически любое жилье. Получился эффект снежного кома.
Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru обратился к профессионалам рынка со следующими вопросами:
— Можем ли мы назвать нашу ипотеку доступной?
— Может ли доступная ипотека спровоцировать рост цен на жилье?
— Сдержит ли ипотечный кризис на Западе спрос на ипотеку в России?
— Как все эти тенденции отражаются на доступности жилья?
Средней московской семье не под силу даже рублевый кредит под 8%
Павел Комолов, директор департамента продаж Независимого Бюро Ипотечного Кредитования:
Прямой и значимой корреляции между доступностью ипотеки и ростом цен на жилье нет. Пока еще нет. На развитом рынке США, где чуть ли не 90% домов приобретаются с помощью ипотечных кредитов, безусловно, цены зависят от возможности взять кредит.
В России ипотечные сделки, в лучшем случае, составляют 10% от общего числа. Поэтому говорить о том, что снижение банками процентных ставок влияет на спрос, преждевременно. Простой расчет, сделанный в прошлом еще году, показал, что, будь ставка хоть 8% в рублях, средняя московская семья все равно не сможет позволить себе покупку однокомнатной квартиры, потому что цены высоки.
Последний месяц показывает нам, что количество предложений квартир на рынке Москвы увеличивается, а спрос остается прежним. Если при этом растут цены, то исключительно из-за спекулятивных ожиданий продавцов, не желающих их снижать.
Между тем, ипотека не становится доступней. Отголоски общемирового кризиса ликвидности на российском рынке ипотечного кредитования мы наблюдаем уже с конца августа: приостановления выдачи кредитов, повышение ставок как для физических лиц, так и в секторе корпоративного кредитования (т.е. для малого и среднего бизнеса).
Люди не успевают за ростом цен
Владимир Пономарев, вице-президент Ассоциации Строителей России, директор Департамента рынка доступного жилья и ипотеки:
К сожалению, в последний год в России действительно наблюдается ажиотажный спрос на жилье, что привело к существенному росту цен. За девять месяцев этого года в среднем по России цены на жилье выросли на 43 %. Действительно, рост цен таков, что очень часто люди, которые прошли банковские процедуры по андеррайтингу – проверке платежеспособности – не успевают за ростом цен.
