Ипотека работает в России почти 10 лет. За это время она открыла в себе новые и даже неожиданные качества. Ей стали пользоваться заемщики, которые, в принципе, могли бы обойтись и без нее – бизнесмены, топ-менеджеры высокого уровня. Мало того, они ее приспособили не только под улучшение жилищных условий, но под развитие бизнеса
Значительный рост цен на жилье в 2006 году привел к тому, что сумма «стандартного» среднего ипотечного кредита (на покупку скромной двухкомнатной квартиры) выросла практически в два раза. Причем не только в Москве и области, но и в России. Одновременно растет и доля «миллионных» займов в общем количестве кредитов, выданных банками. То есть ипотекой все больше интересуются вполне обеспеченные соотечественники, которые в прежние дикие 90-е годы предпочитали расплачиваться за жилье чемоданами денег.
— Интерес к ипотечному кредитованию со стороны обеспеченных клиентов постоянно растет, учитывая, с одной стороны нежелание людей «выдергивать» деньги из бизнеса, а с другой — постоянное увеличение привлекательности предложений самих банков, предложение различных ипотечных программ на приобретение объектов недвижимости, — говорит начальник управления ипотечного кредитования Первого Русско-Чешского Банка Павел Дядин, — Значительный рост цен объектов недвижимости, постоянно растущий интерес населения к рынку загородной недвижимости привел к такой ситуации, что даже такие крупные кредиты как - $500 - $800 тыс. или даже $1 млн становятся ходовыми.
Директор департамента продаж Независимого бюро ипотечного кредитования Павел Комолов подтверждает, что случаи, когда жилую недвижимость по ипотечному кредиту приобретают клиенты, чье материальное положение позволяет купить квартиру или коттедж за наличные, встречаются все чаще.
Обычно это люди, ведущие мелкий и средний бизнес. Доход такого заемщика составляет от $5000 до $10000 в месяц. Разумеется, бизнесмены предпочитают покупать жилье бизнес и премиум- класса, некоторые предпочитают загородные коттеджи.
Почему «Рокфеллерам» выгоден кредит
Попробуем посчитать, какие убытки ждут бизнесмена, если он решит деньги «выдернуть» из дела и купить себе жилье.
Условия задачи: предположим, требуется кредит в $500 тыс. Средняя долларовая ставка, по данным ипотечных брокеров, составляет около 11%. Предположим, что срок кредита – 16 лет.
Определимся с рентабельностью бизнеса: от 20% прибыли в год; до 45% в год. Это средние показатели. Следовательно, изъяв из бизнеса полмиллиона, горе-бизнесмен теряет в год минимум $100000 (рент. 20%) - $225000$ (рент. 45%). То есть за 16 лет убытки составят $1600000 - $3600000; при этом общая сумма выплат по ипотеке составит $967500 (11% за 16 лет).
| Требуемая сумма | Рентабельность бизнеса | убытки |
| $500 000 |
20% в год |
$100 000 в год
$ 1600 000 за 16 лет
(срок ипотеки) |
| $500 000 |
45% в год |
$225 000 в год
$ 3600 000 за 16 лет
(средний срок ипотеки) |
|
|
Доход от собственных метров
Какие же банковские продукты потребляют коммерсанты?
— Многие «миллионеры», владеющие значительными активами, даже не одной квартирой, могут извлечь из своей недвижимости реальный доход. Все более востребованным на рынке является ломбардное кредитование, позволяющее оформить ипотечный кредит под имеющуюся недвижимость, которую можно заложить и получить в банке довольно серьезную сумму. Причем получить такой кредит можно под процентную ставку гораздо ниже, чем оформить ипотечный кредит на приобретение объектов недвижимости на рынке строящегося жилья, поскольку есть надежное обеспечение, и банк может снизить рисковую надбавку, — объясняет Павел Дядин.
