Мы привыкли думать, что ипотечными кредитами пользуются те, кто не может позволить себе купить квартиру за наличные. Богатых ничто не принуждает попадать на долгие годы в долговую кабалу. Тем не менее, наиболее активно в последнее время развивается такая практически «клубная услуга», как ипотечный кредит для покупки жилья класса «люкс» и «премиум». Почему на рынке появился такой сервис, и кто им пользуется – выяснял Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru
Эксперты полагают, что причиной все большей популярности ипотечных кредитов на крупную сумму является большой запас прочности элитного квадратного метра. Если на спокойном рынке квартиры эконом- и нижнего сегмента бизнес-класса дорожают, чуть опережая инфляцию, а стоимость переоцененного жилья даже может снижаться, то в элитном сегменте не только не наблюдается падения или стагнации – оно медленно, но уверенно дорожает. В итоге дорогая недвижимость становится выгодным средством сбережения и увеличения капитала.
Вторая причина в том, что, бизнесменам совсем невыгодно «выдергивать» деньги из высокодоходного бизнеса, - убытки, которые при этом им грозят, могут легко перечеркнуть кажущуюся экономию на ипотечных процентах.
Глазами банкира: выгодно ли кредитовать богатого?
Банкам работать с очень крупными кредитами выгодно и невыгодно одновременно. Очень богатые заемщики – палка о двух концах.
- Выдаст ли банк кредит на сумму, превышающую миллион долларов, зависит, прежде всего, от ипотечного портфеля банка, — объясняет руководитель группы по вопросам кредитования Аналитического департамента Ассоциации российских банков Екатерина Покопцева, - Проще говоря, от того, сколько денег банк может выдать в качестве ипотечных займов. В некоторых банках наиболее активно развивают другие направления работы, и ипотечный портфель у них совсем небольшой. С одной стороны, дать 5 кредитов на 200 тыс. долл. менее выгодно, чем 1 кредит на $1 млн. Во втором случае собственные издержки банка на обслуживание сделки снижаются.
С другой стороны, - разъясняет Екатерина Покопцева, - огромные кредиты негативно влияют на качество портфеля банка, если у заемщика наступает дефолт. Некоторые специалисты считают, что в случае невыплаты кредита будет проблематично очень быстро реализовать залог. В результате даже те банки, которые специализируются на ипотеке, стараются ограничивать количество очень крупных займов. Обычно число таких клиентов банка не превышает нескольких процентов от общего количества заемщиков. Такая практика, кстати, рекомендована Центробанком.
Для банков возможность выдать ипотечный кредит на сумму более $1 млн. - это еще одно направление развития собственного бизнеса. Как утверждает директор по маркетингу риэлторской и консалтинговой компании «Kalinka-Realty» Елена Платонова, постепенно некоторые банки увеличивают максимальную сумму ипотечных займов. Например, еще в июле 2007 года Бинбанк анонсировал увеличение максимальной суммы кредита на покупку квартиры на вторичном рынке или коттеджа до $1 500 000; Альфа-Банк, ДжиИ Мани Банк предложили подобные условия в начале 2008 года; Городской Ипотечный Банк уже в 2007 году, обозначил сумму в $2 млн. Рост максимальной суммы обусловлен исследованием пожеланий клиентов и партнеров банков, а также ростом цен на недвижимость.
Требования к VIP-заемщикам еще строже
Очевидно, что требования к клиентам, готовым взять кредит на сумму более $1 млн., несколько отличаются от требований к «простым смертным». Как заметили все специалисты, VIP-заемщики – это владельцы крупного бизнеса, руководители или акционеры предприятий, чиновники высокого ранга, политики, представители богемы. Их интерес к кредитам связан с тем, что эти люди более разумно подходят к вопросам использования или регулирования собственного бюджета. Как мы уже отмечали, кредит дает возможность приобрести желаемую недвижимость, не «выводя» финансы из бизнеса и не перекидывая денежные средства из других проектов.
