Если вы еще не заблудились в многообразии кредитных продуктов, которые сегодня предлагают российские банки, то можете спокойно пропустить этот материал. Но если вам лень самостоятельно выискивать в учебниках и на просторах Интернета разъяснения специальных терминов и описания диковинных процессов, связанных с кредитованием населения, то мы попробуем сделать это за вас.
По цели кредиты, предоставляемые физическим лицам, уверенно разделяются на следующие категории:
Кредиты на приобретение недвижимости – сюда относятся кредиты на покупку и строительство квартиры, дома, дачи, гаража. Отдельные банки предоставляют кредиты на покупку комнат и земельных участков.
Кредиты на приобретение автомобиля – тут все понятно. Некоторые банки предоставляют кредиты на покупку как новых, так и подержанных автомобилей. Условия в этих двух случаях будут разными.
Потребительские кредиты – к данной категории можно отнести все кредиты, кроме перечисленных. Однако многие российские банки детализируют это понятие, откуда появляются:
Кредиты на образование – как правило, это кредит со сроком действия, равным сроку обучения. Обычно он предоставляется студентам высших учебных заведений, в отдельных случаях – средних специальных.
Кредиты на приобретение бытовой техники – очень распространенный вид кредитов, отличающийся быстротой оформления и минимумом необходимых документов.
Кредиты на приобретение яхт и катеров – как бы экзотически это не звучало, но существуют и такие кредитные продукты. Они востребованы, как правило, в городах, имеющих выход к морю или расположенных вблизи крупного водоема.
Кредиты на неотложные нужды – такая формулировка используется, когда клиент может самостоятельно выбрать цель кредита (за исключением тех, для которых существуют специальные продукты).
По виду обеспечения кредиты подразделяются на:
Обеспеченные залогом – в этом случае банк берет в залог у заемщика или другого лица, называемого Залогодателем, какое-то имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, драгоценные металлы и другое. Эта процедура оформляется специальным договором, где фиксируются параметры имущества, включая стоимость, место его нахождения, срок передачи в залог и другие существенные условия. В случае невыплаты кредита залог должен обеспечивать банку возможность возместить убытки – путем его продажи, сдачи в аренду и т.п.
Обеспеченные поручительством – это кредиты, по которым, помимо заемщика, становятся ответственными и другие лица или организации, называемые поручителями. Пока заемщик своевременно выплачивает кредит, поручители могут спать спокойно. Но как только у банка возникают сомнения по поводу того, что кредит будет возвращен вовремя, он начинает вполне определенным образом поглядывать в сторону поручителей.
Как правило, при значительных суммах кредитов используются оба вида обеспечения. Все банки охотно принимают в качестве обеспечения залог, поручительство же требовательно к репутации поручителя – главным образом, имеется в виду финансовая репутация.
По способу погашения можно выделить следующие виды кредитов:
Кредиты с единовременным полным погашением – обычно оно осуществляется в конце срока кредитования. Погашается основной долг и проценты по нему.
Кредиты с погашением дифференцированными платежами – в этом случае платеж по кредиту включает в себя фиксированную часть, полученную делением суммы долга на срок кредитования в месяцах (если платеж ежемесячный) и переменную часть, которая уменьшается по мере погашения основного долга.
Кредиты с погашением равными платежами – в этом случае сумма платежа неизменна в течение всего срока погашения и включает в себя рассчитанные по хитрой формуле, которую мы здесь приводить не будем, суммы погашения основного долга и процентов.
По типу начисления процентов различаются:
Кредиты с фиксированной процентной ставкой – это означает, что ставка не меняется в течение всего срока кредитования.
Кредиты с плавающей процентной ставкой – в этом случае ставка зависит от глобальных макроэкономических показателей (как именно, прописывается в кредитном договоре) и может измениться в процессе погашения.
Shkolazhizni.ru
Постоянный адрес статьи
Послать ссылку на этот обзор другу по ICQ или E-Mail:
Как обычно российские граждане берут кредит? Никогда не задумывались? А вот понаблюдайте, поспрашивайте у своих знакомых. Вот как делает это подавляющее большинство населения (здесь высказано только м...
Если, честно, то это дело не из легких. Нужно отметить, что таких способов не так уж много, так как юристы, обслуживающие банки и другие финансовые учреждения, которые дают кредиты на приобретение жил...
Если Вы не становитесь богаче, значит, скорее всего, Вы становитесь беднее! Почему? Ведь, беря товары в кредит (заметьте, не покупая, а именно беря, так как очень мало людей взяли бы именно этот товар...
Что имела в виду Шерон Стоун в известной сцене «Основного инстинкта», когда и так клала ногу на ногу, и эдак? И почему наблюдавшие за ней копы то краснели, то бледнели, а то и вовсе были близки к обмо...
